[翻譯]女性28歲之前不可以不知道的存錢方法 Chap6_2 寫給在婚姻中的妳

~62~婚禮的教堂鐘聲不是結婚的最終目標 女性男性都請務必記得! 結婚只是搭了大本營

單身的時候, 會把結婚看成是一個目標，但是說起來結婚到底是什麼呢？美國的心理臨床學家也是精神科醫師的摩根・斯科特・派克的書＂心靈地圖 追求愛和成長之路（※從1978年發行以來的暢銷書，非常推薦）＂裡有談到

結婚就像是登山時的大本營。夫妻倆都以這裡為基地, 然後各自登上自己的目標
為了要可以持續前進, 都一定要在營地休息或是補充營養
所以營地的維修, 也需要花跟登山時一樣的能量跟精力來執行

請注意, 夫妻間不是只有一個人不斷的向上爬, 然後放另一個人負責維修本營。女性常常會以為結了婚搭了大本營,就算是達成目標 忘了自己也有該爬的山，然後讓丈夫或是孩子作為代理人, 去爬自己想要的山 攻自己想要的頂 這是非常令人困擾的。而男性常常會以為只要把全力都放在登山上面就好, 不用插手任何大本營的維修，但是維修這件事一但荒廢了, 基地就會沒有辦法正常運作, 到最後大家都離開基地，就算攻頂了, 也沒有可以回去的地方。所以男性跟女性都要注意！

即便如此, 不管是妻子或是丈夫都有該爬的山, 是一件很棒的事情。像是名為「工作」的山, 跟「育兒」的山，或是名為「讓日本變成更好的國家」的山, 跟「幫助貧窮國家的小孩」的山。為了要稱霸更多的山頭, 也要用心打造一個舒適的大本營

~63~到結婚之前都要避孕 年紀輕輕就奉子成婚, 是會讓財務面臨危機的

很年輕就結婚的夫妻的奉子成婚是引人注目的原因, 平均兩組裡又有一組是因為這個原因結婚。如果是二十幾歲後半到三十幾歲的情侶, 那還可以說這個孩子剛好是結婚的一個契機，但是如果夫妻都是二十出頭 甚至是十幾歲的話 那可就不一樣了。年紀輕就奉子成婚的話, 經濟上會過得非常辛苦。薪水也還不多, 幾乎都沒有存款的情況下, 還要負擔生產跟育兒的費用，如果有事先計畫, 到小孩出生之前還維持雙薪的話或許還可以存一些錢。但是奉子成婚的話就沒有那麼多時間了！如果妻子也還沒在事業上做出甚麼成績, 或是只有兼差的話, 也不可能先請育嬰假再回去工作，甚至不得不辭掉工作。都還來不及準備 就必須進入新生活, 背負債務的風險也更高。

如果想要好好珍惜現在交往的另一半的話, 絕對要避免不小心懷孕。雖然男性主動使用保險套是一種禮儀, 但女性也不要把責任都放在男性身上。有個作法可能一剛開始需要一些勇氣, 就是到婦產科請醫師開處方, 費用根據不同醫療機關而異, 一個月大概2000日幣再加上初診跟掛號費的7000到一萬日幣。就算這樣還是懷孕了, 那麼結婚跟生小孩還是很值得恭喜的。只是, 經濟上的問題要怎麼克服。

首先, 絕對不要借貸！因為沒有存款所以可能會想要貸款, 但是不行。一旦借下去了, 就會被負債追著要還, 甚至越欠越多。不管再怎麼苦, 還是先跟父母借吧！國家或是地方政府也有各種支援有小孩的家庭，可以先諮詢住處所在的市區公所的相關窗口，也可以找租金比較便宜的公營大規模公寓, 只要條件符合就申請看看吧。婚後初期, 丈夫或是妻子都被生活追著跑, 會比較辛苦，但是過了3~5年妻子開始工作的話, 也可以再繼續存錢。只要撐過了最初辛苦的階段就會越來越輕鬆了。夫妻合心, 其利斷金，加油!!

~64~不斷的推延懷孕的計畫，是一種風險。”生小孩”不是理所當然，從現在開始就做好準備

現在, 每10組的夫妻就有一組面臨不孕的問題。而不孕 也不是一件特別的事情。如果覺得小孩是任何時候想懷就懷, 而一直推延的話，等到想「差不多可以來準備生小孩了」的時候, 可能就生不出來了。首先, 先跟另一半好好討論對於生小孩的想法，如果遲早都想要小孩的話, 那就不要一直推延了。最近40幾歲才生小孩的人已經不算罕見，但是隨著年齡的上升越來越難受孕也是事實。小孩罹有先天缺陷的機率也會變高。如果30幾歲結婚的人, 想要過夫妻恩愛的兩人世界的話，先考慮個一年就好了。如果沒有避孕但是過了一年都沒有懷孕的話 就找專門的不孕門診諮詢跟治療吧，越早越好！ 我就有聽過在接受治療以後順利懷孕的好幾個例子，治療方法也慢慢的在進步。就算之前解決不了的問題, 現在的技術也可以解決了。國家(厚生勞動署, 相當於台灣的勞動部)或地方政府, 對符合條件的民眾會補助不孕治療費用，可以查詢看看。

只是, 就算想要也有可以沒辦法懷孕，我的朋友裡也有這樣的人。在這種情況之下, 就考慮不一樣的人生吧！比起男性, 女性會覺得有沒有孩子的人生差異很大，但是為了不管有孩子或是沒孩子都可以過著充實的人生。從單身的時候開始 找尋自己生涯的目標跟生存價值是很重要的。

~65~開始前先了解 育嬰假, 配偶津貼, 稅金 不同的工作方式到底那個划算?

結婚以後, 妻子的工作方式不只影響到自己的人生計畫，對於家中經濟的影響也很大, 讓人不得不慎重考慮。如果現在是正式員工的話, 那就持續雙薪家庭的模式 是對經濟最有利的選擇。利用育嬰假制度的話, 基本上到孩子2歲之前都可以請假 還可以領50%的津貼 （※期間在本書完成後有改制, 文中為目前2022年5月更新情報）等到回去工作以後, 就算需要支付保育園或是保母的費用, 媽媽上班工作的薪水也可以負擔。還有隨著小孩子的成長, 儲蓄的速度也會一起成長的好處。

如果要暫時辭掉工作專心帶小孩, 等到小孩可以上學再開始兼差的話, 就必須考慮收入要控制在那個範圍。日本目前有103萬跟130萬等等的不同的收入界線，一旦超過了可能就不能報成扶養人口減稅, 也需要負擔稅金或是社會保險費等等費用。就算收入越高，也可能在繳納稅金或保險以後反而變成是虧。

如果是為了貼補家計或是自己的零用錢而開始兼職的話，年收入最好不要超過100萬日幣。但是如果遲早想要回到全職的工作的話, 就算需一時負擔稅金或保險, 還是不要在意工作時數或薪水的上限, 以職涯發展為主比較重要。針對沒有收入或收入較少的配偶給予的補助, 有逐年縮小的跡象，還是不要只看眼前的得失, 要選擇自己未來想要朝甚麼方向前進！

~66~就算沒錢也養得起小孩? 小孩子花不到什麼錢 是父母想要為孩子花錢

就算結婚, 也有很多夫妻會猶豫要不要生小孩，第一個理由是「太花錢」。這也沒辦法, 因為每天看新聞或雜誌都會被「提醒」小孩很花錢。但是不要擔心，小孩所花的錢如果不是「讀私立的小學或中學」 其實都還好 (要是雙薪家庭的話, 私立的中小學可能也不是問題)，一般程度的收入就可以負擔得起。小孩在嬰兒時期大概只需要奶粉跟尿布錢，幾乎可以用政府的育兒津貼來支付 (2022年5月現在, 0~未滿3歲每個月1萬5千日幣, 3歲到15歲每個月1萬日幣, 第三胎以後每個月1萬5千日幣, 中學生則是每個月一萬日幣)。如果只有爸爸或媽媽在工作, 而要支付幼稚園費用的話(每個月約3萬)可能比較辛苦一點, 但是節省一點的話也還是過得去。只要進入公立小學, 就只需要負擔營養午餐的費用就好了。

【阿茶亂報】但是從2019年開始日本政府就推動幼兒教育免費政策, 幾乎是除了貴族學校 一般的公私立幼稚園都不需要支付學費。但是各園還是會有一些各自徵收的費用, 例如說營養午餐, 制服, 包包, 我們家妹妹的幼稚園就還有每個月3700日幣的教育充實費…但是不公開明細。我們家哥哥上小學這兩年因為疫情關係, 大阪市考慮到有些父母的工作受影響, 所以小學的營養午餐都免費…不知道疫情結束以後一個月要負擔多少

真正的問題, 是出在「想花錢」上面。不停地買玩具, 電動或衣服給小孩，還學很多才藝或是補習，其實都是父母在花錢。原因都在於父母的面子, 或是總覺得不能讓小孩子落於人後的恐懼，而且在孩子身上花越多的錢, 就會期待小孩可以有所回報。這回報包含好的成績, 好的大學, 好的工作, 好的結婚對象…這樣的期待反而變成孩子的負擔, 也妨礙他們自立的機會。現在有很多家裡蹲的原因之一, 就是父母的期待。只要決定不要在孩子身上過度花錢, 不管是父母或小孩都會比較輕鬆的！

另一個理由, 就是「如果有小孩的話, 就不能隨心所欲做自己想做的事情」，但這也是藉口。我自己本身一剛開始帶小孩還蠻辛苦的,但是馬上就習慣了有孩子的生活，也開始懂得怎麼樣計畫生活的步調，也不要介意去請求周圍的支援,只要願意下點功夫, 想做的事情還是可以做的 像我就也有持續開遊艇出遊。最重要的是, 小孩子是很有趣的生物，常常會做一些讓人意想不到的事情, 只是在旁邊看著大人也會覺得很開心。這種開心完全不是電視裡的搞笑節目可以匹敵的。當然也會有讓人覺得很不悅跟煩躁的事情, 但是也因為這樣人生的密度跟濃度都增加了許多，不要被負面的報導影響, 女性或男性都可以簡單的想要有小孩的話就太好了。

~67~只有唸大學需要大筆花費 一個月存一萬的孩子教育基金 可以讓人更安心

到高中為止, 都先選擇父母的收入可以負擔的學校吧！咬著牙讓孩子上私立學校的話, 不管是父母或小孩都會很辛苦。不只是經濟方面, 跟周遭家庭, 同學的價值觀或是生活水平差太多的話也是很讓人有壓力的。

如果想要準備教育資金的話, 那就準備大學的費用吧。雖然是一筆不小的費用, 但是從小孩出生後開始存的話就沒有問題。大學所需的費用會因為學校或科系而不同，如果住家裡, 然後念國公立大學的話四年約500萬日幣，只要先存一半的250萬, 學費就幾乎可以負擔了。剩下的通車費, 再從家計裡支出就可以。如果是就讀私立大學或是在外面租房子住的話, 就讓孩子自己借獎學金吧！

【阿茶亂報】這邊所說的獎學金有點像是助學貸款, 政府會借錢給你 可是根據學業成績的表現, 有人需要全額還, 有人需要還一半, 當然成績最優秀的人可以免除, 由政府或學校負擔

從孩子出生開始到進入大學的18年內, 每個月都存1萬元日幣的話, 光是本金就可以存216萬日幣，如果是投資在一些2%以上的金融商品的話, 就可以存到250萬日幣。如果沒有辦法一個月存1萬的話, 一個月5000也是可以的，等到經濟狀況有改善以後, 再多存一點也沒有關係。關鍵是「細水長流」，不要勉強自己 一點點慢慢存就好。

學校區分	科系區分	有無外宿	第一年	第二年以後	四年間合計(醫牙為6年)
國公立	不分科	無	192	115	537
國公立	不分科	有	322	205	937
私立	文科	無	247	152	703
私立	文科	有	377	242	1104
私立	理科	無	286	192	863
私立	理科	有	416	283	1264
私立	醫學/牙醫	無	629	452	2886
私立	醫學/牙醫	有	758	542	3467