[翻譯]女性28歲之前不可以不知道的存錢方法 Chap5_2

~50~就算資金很少 也可以有大股東的感覺!?投資商品②投資信託 一萬元就可以做到的分散投資

最推薦剛開始投資的人的理財商品就是投資信託, 別名是基金或投信 (*以下就以台灣常用的”信託基金”來稱呼)。這是投資的老手或是世界上的大富豪也會運用的商品。

信託基金是其運用公司會將從個人或是企業收集到的資金, 以數十億或是數兆元的規模來投資全球的股票或是債券，不同的基金的投資標的也不一樣，然後投資所得的利益(或是損失)或按照投資的額度做分配，大多是一萬日幣左右就可以買進的基金, 所以就算資本沒有那麼多也可以嘗試。專業的基金經理人會負責選擇投資對象, 所以就算是對股票不熟悉的人或是忙碌到沒辦法自己操股的人也可以安心。

基金最大的好處, 就是可以用一萬日幣程度的資本額達到分散投資的目的。一檔基金通常都是包含了數十支或是數百支股票的投資，分散投資對於降低投資風險的好處也在之前有提到：用一萬日幣就可以買進日本或是全世界的股票跟債券，如果可以定期定額投資的話, 買進的時間也可以分散。也就是一邊降低投資風險, 一邊將儲蓄的資本朝高利率投資邁進。這樣的方式, 是最適合用來增加資產的!

~51~淺顯易懂排行No. 1投資商品③透過投資信託購買日本股票的指數型基金

投資信託有許多不同的種類, 一開始應該要入手的就是日本股票的指數型基金。指數型基金是指日經平均股價或是TOPIX(東証股價指數)等等, 會跟股票市場整體動向的指數(INDEX)一起連動的投資信託。也就是說, 是一種投資日本全股市的基金。推薦這種基金的理由主要是, 基金價值的漲跌非常容易取得跟了解。指數上升10%的話, 投資信託的價格也會上升10%, 指數跌5%時投資信託也跌5%。雖然景氣不好的時候, 股票市場整體都呈現下跌的趨勢，但是長遠看來, 還是可以期待基金價格跟日本的經濟一起成長而上漲，對投資的初學者到甚至中級者或是上級者來說, 都是增加資產不可或缺的主軸商品。不管選擇哪一間運用公司都沒有太大的差異, 所以選擇的關鍵就在於手續費(最好是0元)。首先先在已經開戶的證券公司開始股票指數型基金的定期定額投資吧！等到熟悉以後, 以指數型基金為主軸, 再慢慢展開到海外的債券或股票, ECO基金(投資對環境友善的公司)等等加以排列組合即可。但是, 去了解各自的基金的特徵或是風險是非常重要的！

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~52~在海外也有投資的機會 投資商品④外幣投資, 請注意匯率變動風險跟手續費

不知道是不是因為比較有國外旅行經驗的關係, 在女性投資人當中外幣是非常有人氣的。為什麼要投資外幣呢? 我們先從外幣存款來想想看吧。在日本以定存存入日幣, 利息低於1%的情況之下，如果可以投資利息為4%的美金定存的話, 當然是比日本定存還要划算的(作者執筆的2009年, 美金定存利率還比日圓低,到目前2022年美金及日幣都沒有超過0.05%)。如果日本股票都不漲的話, 就改成買歐元買歐洲股票才會賺。但是, 海外的利息不一定都是高的，因為利率會變動, 一定要小心！投資外幣的時候是將日幣換成外幣, 最後再將外幣兌換成日幣回來，如果在1美金是100日圓的時候買了100萬日圓分, 等1美金漲到110日圓賣出則會獲得10萬日圓的獲利，這就叫做匯差。如果賣出的時候日圓剛好跌了, 則可以獲得更大的收益。但是, 假如在美金對日圓是1: 100的時候買進, 等到美金對日圓是1:90的時候, 則就會有10日圓的損失。匯率如果往日幣高(円高, 日圓的價值增加造成較少的日幣就可以兌換一定量外幣)的話, 就算海外的利息較高 也是會虧本的。匯率的變動是很激烈的, 一年當中變個20~30%也不足為奇，所以在投資外幣的時候, 記得要先了解匯率的風險。

匯兌的手續費也是必須注意的項目。再把日幣兌換成外幣時, 或是外幣換回日幣時, 都是需要手續費的。美元的話, 主要銀行1美金的單程匯兌是1日圓, 雙向是2日圓。如果是網路銀行的話 單程手續費是0.25日圓, 雙向是0.5日圓。手續費高的話收益就會減少, 所以仔細挑選手續費低的金融機關吧。

~53~日幣跌的時候的保險　投資商品⑤外幣MMF, 比外幣存款更好運用

外幣投資除了大家較熟悉的外幣存款以外, 還有很多其他的種類 (請參考下表)。比起外幣存款, 對於剛開始嘗試外幣投資者則是較推薦外幣MMF，獲利比外幣存款還要高, 而且手續費也比較便宜(雙向手續費約0.5~1日圓)，幾乎所有的網路證券公司都有這項商品, 可以從流通量大較穩定的美金開始, 其次是歐元。如果是長期的累積資產計畫, 可以試試投資境外股票或是境外債券的信託基金。或許會有人覺得國外的股票好像門檻比較高, 但是其實跟日本股票一樣, 都可以由1萬日圓開始投資。在這邊也是推薦以定期定額投資美股或是世界股票的指數型基金。如果是高手的話, 可以挑戰也把外國債券基金放進投資組合當中。在仰賴能源及食物原料進口的日本, 日圓下跌的時候容易造成這些物品的價格上漲, 生活會變得困難資產價值也會減損。但是如果可以把財產的一部分換成外幣持有的話, 在外幣的價值上漲時就可以抵銷這部分的損失。所以說外幣的投資可以說是長期守護資產的「保險」啊

【阿茶亂報】在美金對日幣是1:131的今天看來, 最後一句話真是太心有戚戚焉了

種類(投資窗口)	金融商品的講解及注意事項
外幣存款(銀行)	把日圓兌換成美金或是歐元等存款。定期存款可以從10~20萬開始、比起日幣存款利息較高, 所以很受歡迎。但是也有可能因為匯率的變定而導致賠本
外幣MMF(證券公司, 一部分的銀行)	日本MMF的外幣版本。比外幣存款的報酬率還要高。投資金額通常都是10個貨幣單位起跳(例如10美元)。沒有所謂的滿期, 任何時候都可以解約, 手續費也比外幣存款還要低
外國股票投資信託基金(證券公司, 部分銀行)	主要是把資金運用在海外股票上的投資信託。基金價格有些是用外幣表示, 有些是用日圓表示。會建議定期定額, 10年以上長期持有。
外國債券(證券公司)	指買進國外的政府或是金融機關等所發行的債券。雖然較高的收益是魅力, 但是如果發行的機構破產的話, 不只是利息,連本金都有拿不回來的風險。建議確認債券的信用評等, 選擇安全性較高的商品投資
外國股票(一部分的證券公司)	直接購買外國企業的股票。由於情報比較難入手, 股票的選擇也比較難。可以考慮投資運用國外股票的投資信託

~54~有可能突然出現高手般的運用成績　不管投資信託或外幣都是「定期定額」。其實這是個非常高明的投資技巧

像是投資信託或是外幣等等價格會變動的商品, 最難的就是買進時機。可能有人會說, 就買在「股價低的時候」或是「美金低的時候」就好啦！但是這是很難的。覺得價格低的時候買了, 結果價格又變更低，或是想要等跌了以後再買, 結果卻越漲越高導致下不了手。解決方案, 就是每個月一點一點買的「定期定額投資」。就像是定存一樣, 每個月1, 2萬塊的存, 定期定額的買就好。定期定額的好處是, 價格高的時候可以買少一點, 價格低的時候可以買多一點, 所以有可以比一次買完還要划算。如果可以低價買進, 就可以期待更高的投資報酬率。這就是所謂的「平均成本法 Average Dollar Cost Method」，可以降低風險而且有效率的增加財富的技巧。如果手邊可以運用在投資上的資本額不多也沒有時間的人最強的武器。而且好好運用的話也可以有不遜色於投資高手的好成績。

例如每個月各買一萬跟第一個月一口氣投資了3萬，假設三個月的基金價格走向為10000日圓→ 8000日圓→12000日圓

因為在價格低的時候可以買進較多單位. 上漲時的基金整體價值也會提高

~55~一邊鞏固防守, 一邊拚勝負 如果有10年以上都用不到的錢, 就拿一半來積極投資以增加財富

在金融的世界裡, 資產的配置被稱為Portfolio 投資產品組合。要以怎麼樣的投資產品組合為目標呢? 這是個好問題。

投資產品組合的目的是, 配合每一筆投資的錢最終用途來運用在合適的金融商品上。再來就是投資商品以日本股票(國內股票):外國股票:外國債券的比例為2:1:1分散投資。如果是這個投資產品組合, 在全球經濟狀況良好的情況下, 日本跟外國股票都會上漲, 資產整體的收益也會變高。如果超乎預期的日本股票下跌了, 日幣也跌的時候, 外國股票跟外國債券就可以來補償這部分的損失。如果日本跟外國股票都跌了, 也還有外國債券這個安全的商品來做支撐, 讓整體不會損失太多。只要運用這幾項金融商品, 最低8萬日幣就可以做定期定額, 降低風險。雖然話是這樣說, 但是不用一下子就馬上擁有一樣的配置，如果每個月可以存到2萬的話, 1萬存起來, 另外一萬投資在日本股票的指數型基金；如果有10萬獎金的話, 可以把5萬存到安全的定存利, 剩下的5萬購買國外的股票或是債券的基金，這樣子就可以慢慢地接近理想的投資商品組合了。

~56~君子 是不會接近高風險商品的。絕對不出手, 超高風險的融資・外幣FX・期貨

開始投資, 然後比預期的還要賺的話，就會出現「再來! 再來!」的慾望, 也會想要開始嘗試高風險的產品，也就是融資・外幣FX跟期貨。例如外幣FX, 就可以買賣本金(保證金)的2倍到100倍的外幣，50萬日幣的本金可以買到500萬(10倍)的外幣, 如果漲了10%就可以有50萬的利益，對於本金50萬來說, 50萬的收益可是非常可觀的。但是換句話說, 如果今天下跌10%的話, 就會產生50萬的損失, 投資額就會變成0。不只是這樣, 如果下跌20%, 也就是100萬的損失，就還要追加支付50萬, 稱為追加保證金，可能出現比原本投資額還要高額的負債(根據不同公司有不同規定)。不用說增加財富, 還可能會弄得財產盡失甚至是負債度日的窘境。超高風險的商品, 不管是現在或是將來, 都千萬不可以嘗試！