[翻譯]女性28歲之前不可以不知道的存錢方法 Chap5_1

阿茶：事隔12年, 我要回來繼續這本書的翻譯啦！想想12年前的自己日文也沒有說多麼流暢，但是就憑著一股傻勁也翻了超過一半了。現在日文也應該比以前好一點, 希望毅力也沒有變弱。那就開始吧！

第五章

運用守則：萬全的準備可以減少風險，挑戰起來也事半功倍。從一萬元開始增加，穩扎穩打的投資入門。

~45~長期運用後的利息才重要!!3%的差異就是1600萬的差異 這就是投資的厲害!

首先先來介紹一下複利所造成的影響：

假設從25歲到60歲 (或是可以考慮30到60歲)的35年, 每年都定期存入或投資50萬元的話最後會變成多少呢?

*(本金1750萬)

利息1%→→ 2083萬

利息4%→→3683萬 有1600萬的差異!!!

利息7%→→ 6912萬 超過3倍的差異!!!

如果運用期間越長, 就算是同樣的利息也會有很大的差異。（書中使用圖表說明, 金利7%如果只運用到40~45歲, 則最終資產額只有1200或是1300萬, 但是投資持續到60歲則會資產會累績成接近7000萬程度）以利滾利的複利力量會使金錢加速度的成長。所以為了10年, 20年後所存的錢, 希望可以盡量以高利息成長為目標，有效率的增加財富, 將來想做的事情才能實現得更輕鬆而且實現更多。那要怎麼樣才能讓財富以高利息成長呢? 答案是…..投資

投資是指運用股票或是基金等, 雖然有風險但是也有預期報酬率的金融商品。很遺憾, 只把錢存在利息很低的存款帳戶錢是不會變多的。而且通膨(指物價上漲)一旦發生, 也會有錢的價值變低的風險。但是如果是投資的話, 則可以把目標放在比通膨率還要高的金融商品上。現在開始鍛鍊自己的投資能力的話, 4%或是7%的投資報酬率也是有可能的!

~46~就靠這兩個技巧提高勝算：想減少投資的風險 就要靠「分散」跟「長期」

投資一定會伴隨著風險。所謂的風險, 是因為無法正確地預測投資商品價值的漲跌幅或是變動時機，跟自己預期的不一樣的話,就會造成損失，如果跟預期的一樣的話就會賺錢。所以說報酬跟風險就像是硬幣的一體兩面一樣。但是, 投資跟賭博是不一樣的。投資可以靠「分散」還有「長期」兩個技巧想辦法讓風險降到最低。

「分散」的種類有兩個。首先是投資商品的分散。例如投資在不同屬性, 不同波動的複數個商品上，就算其中一個跌了其他的也還在漲，把虧損最小化, 整體的投資也是有賺的。例如說日本股票跟海外的債券做為投資組合。第二種是時間的分散。買進時間的分散也是一種減低風險的方法。如果在同一個時間買進同一張股票, 之後下跌的話就會造成虧損，但是如果用少額的方式分成數次買進，就算是跌了也可以把損失降低，也可以使用自動扣款買進的方式。

再來的關鍵是時間。如果想要短期間(幾個禮拜或是幾個月)就獲利, 也會有較大的虧損風險。買在低點而且賣在高點, 聽起來很簡單但是要做到卻是很困難，就算第一次賺10%, 第二次賺20%, 要是第3次虧了30%的話, 整體來說都還是虧的(假設本金100萬：100萬→→110萬→→132萬→→92萬, 還虧了8萬)。持有好幾年甚至好幾十年, 以長期投資的心態來等待股票價值成長的話, 勝算也會變大。所以如果要投資的話, 至少要用三年以內不會用到的錢，如果想要做真正的投資的話, 最好是用十年內不用會到的錢。

投資的目的本來就不是一時的收入, 而是建立將來的資產。就算好想有點在繞遠路, 利用分散投資跟長期投資來持續的增加利益, 才是最有效率而且的增加資產之路。

~47~現在就拿出勇氣來挑戰吧！從一萬元開始鍛鍊自己的投資技巧

說到投資, 不管多用功念多少書, 不試試看的話就沒有辦法累績經驗值。只用頭腦想的話, 會讓人覺得用股票或是外幣牟利是件簡單的事情，但是一旦嘗試了, 就應該可以體驗到買低賣高有多困難，才跌一點點就開始擔心到晚上也睡不著。例如說平常看的時候都漲的很順的股票, 但是才一買進就馬上跌, 或是持有正在上漲的股票的話就會想要再抱一下再賣, 偏偏再抱一下他就又跌了等等，很多失敗的例子。但是, 年輕的時候這些失敗都還來得及挽回。因為手邊的錢比較少，就算所有資金的30萬少掉一半, 也可以馬上就工作賺回來。當然15萬的損失不算少, 也是會痛，但是, 至少比65歲的時候把退休基金3000萬的一半賠掉還要不痛吧！

總而言之, 最重要的是從失敗中學習，還有利用「分散投資」還有「長期投資」 的技巧, 學會如何控制投資的風險，投資也會越來越順手。到了3,40歲, 慢慢有了存款以後可以運用的資金也會變多，這時候有從投資失敗中學取經驗的人, 跟完全沒有投資經驗的人比起來的差別就很大了。信託基金的話可以從1萬元就開始投資，不如從現在就開始吧！

年齡(時間)的不同	投資獲利折半時	利率1%跟4%時的利息差是?
25歲	30萬→15萬 損失較少!	１%: 3千 4%: 1萬2千 差異9千→ 10年後差異為9萬 資本額少 獲利差異不大
65歲	3000萬→1500萬 損失超大!	1%: 30萬 4%: 120萬 差異90萬→10年後差異為900萬 資本額大 獲利差異超大

~48~就算在家也能擁有24小時的投資環境！開設網路證券帳戶，選擇可以投資定期定額基金的工具

投資生活的起點, 就是在證券公司開戶。雖然銀行或是郵局(日本ゆうちょ)也可以購買基金，但是證券公司的投資商品比較多元豐富，想要慢慢地增加資產的話, 證券戶頭是不可缺的。尤其推薦在網路上就可以交易的網路證券，不用到實體店面也可以24小時進行買賣交易，還有比較低的手續費也是網路證卷的魅力之一，只要有低廉的手續費, 財富也會累積的比較快。不同的網路證券公司, 手續費、或是商品的齊全度, 服務等等也是都不一樣的。在選擇證券公司的時候, 容易去比較手續費的多寡, 但是更重要的是有沒有提供定期定額的投資商品。之後還會再說明, 如果想要累積財富的話, 信託基金會比單一的股票更好，而且不是一次就買好, 而是從每個用的薪水或是獎金裡定期的提撥資金來投資。所以選擇可以定期定額投資的證券公司是增加財富的必要的條件。

再來就是網頁的介面淺顯易懂而且容易操作，也有提供給初學者的入門教學頁面, 客服中心的回覆良好等等也是很重要的。可以參考網路上的評價網站 ゴメス・コンサルティング | Webサイトランキング・評価・構築サービス (gomez.co.jp) 中的線上證券(オンライン証券)。作者個人是推薦從創業時期就有參與的マネックス証券。開戶的流程如下, 事不宜遲快試試吧！

~49~初學者從這裡開始！投資商品①股票 比起股票, 股票型信託基金更可靠

聽到投資, 大家都會先想到股票。股票的魅力就在於可以直接看到股價的上升來收益，只要買在低點賣在高點, 就一定會賺。由於成長中的公司的股價有可能變成2倍, 3倍甚至是10倍，是最符合財富累積的金融商品，甚至有些股票的配息或是股東會紀念品也是很吸引人的。但是, 用股票來賺錢其實很難。找到將來股價可能上漲的股票, 然後經常確認股價走勢, 再衡量買進的時機，買進以後也要經常留意股價的變動, 再衡量賣出的時機，非常的費時又費力。有時候覺得”就是它了!!” 然後買進的股票，也可能因為公司出現問題, 導致股價應聲下跌而股票形同廢紙的情形。有一種說法是, 如果要投資股票的話那就要持有20家不同公司的股票，但是資金不夠的話也只能投資1家或是數家而已，股票價值下跌的時候受到的損失也會較嚴重。考慮到這樣的風險, 在這邊不推薦買入單一的股票。

那也不是說就不能投資了, 因為還有股票型信託基金的選擇。這對於投資初學者來說是非常適合的選擇。信託基金及其他的金融商品會在下一篇做詳細說明。

比較項目	股票	股票型信託基金
投資一次所需的金額	約數萬到數十萬	數千元到1萬
投資所需的時間跟精力	要親自時時留意買賣的時機, 股價變動	運用就交給專業的基金經理人, 但要是自己定期去確認報告書以了解運用情形
分散投資	需要自己買進複數的股票商品以及考慮商品配置	就算只買一檔基金也可以實踐分散投資
風險	比信託基金大	比股票小
手續費	買進跟賣出時各一次。金額會因證券公司而異, 另外還有可能被收取帳戶管理費用	買進賣出的時候需支付手續費, 還需負擔信託報酬費用